Как открыть счет в иностранном банке для физического (юридического) лица в 2020 году

Почему стоит открыть счет в иностранном банке

как открыть счет в иностранном банке для физического лица в 2020 годуПандемия коронавируса привела к росту невозвратных кредитов в банках по всему миру. Но если американские и европейские банки получили огромные «подушки безопасности» в виде вливания триллионов долларов на рынок для поддержания ликвидности, банки стран СНГ, к сожалению, в лучшем случае могут рассчитывать на ограниченную поддержку со стороны властей только в местной валюте.
Для некоторых стран как Украина, стоимость заимствования в иностранной валюте выросла, что усугубляет устойчивость финансовой системы государства. В России ситуация выглядит немного лучше, но фонд национального благосостояния может быть быстро исчерпан в результате финансовых расходов, связанных с поддержкой экономики.
В этой связи, вопрос открытия счета в иностранном банке, кажется для многих решением проблемы сохранности собственных накоплений.
Еще одним катализатором движения капитала в сторону «запада», стало снижения ставок в Российских банках в долларах и евро до практически нулевого значения.
Хотя европейские банки с учетом рыночной ситуации и не предлагают проценты по вкладам, они располагают достаточной экспертизой и доступом к финансовым инструментам, чтобы обеспечить достойных доход своим клиентам при невысоком риске.
Выбирая иностранный банк, на наш взгляд стоит приглядеться к следующим странам:

  1. Швейцария. Самый большой банковский центр в мире по управлению частным капиталом. Кредитный рейтинг Швейцарии ААА\Ааа\ААА от всех рейтинговых агентств. Гарантия по вкладам до 100 000 швейцарских франков. Некоторые кантональные банки предлагают неограниченную гарантию вплоть до 100% суммы, однако они обычно работают только с резидентами Швейцарии, с некоторыми исключениями. Типичный минимальный вклад от 1 млн долларов США. Отмечу, что мы можем предложить счета от 50 000 долларов США для частных клиентов.
  2. Сингапур. Один из крупнейших финансовых центров в Азии, уступает только Гонконгу. Кредитный рейтинг АА+\Аа1\ААА. Сумма гарантий по вкладам до 75 000 сингапурских долларов. Типичный минимальный вклад для граждан СНГ от 1 млн долларов США.
  3. Люксембург. Один из крупнейших центров по управлению инвестиционными фондами. Рейтинг страны ААА\Ааа\ААА от всех рейтинговых агентств. Сумма гарантий по вкладам до 100 000 евро.
  4. Лихтенштейн. Небольшое государство, которое граничит со Швейцарией и Австрией. Кредитный рейтинг ААА. Гарантия по вкладам до 100 000 швейцарских франков.
  5. Монако. Карликовое государство в Европе, граничит с Францией. Сумма гарантий по депозитам до 100 000 евро. Кредитный рейтинг не присвоен
    Несколько советов, как правило в среднем тарифы в банках Швейцарии ниже, чем, к примеру в Монако и Люксембурге. Если вы очень крупный клиент, от 50 млн долларов США, самые низкие тарифы можно получить в Сингапуре.
Это может вас заинтересовать  Как купить недвижимость в Швейцарии иностранцам

На какие параметры стоит обратить внимание при выборе иностранного банка

Итак, если вы определись с юрисдикцией, нужно определиться с финансовым институтом, чтобы открыть счет в иностранном банке. Обратите внимание на следующие параметры при выборе зарубежного банка:

  1. Требования по минимальному вкладу в иностранном банке.
  2. Кредитный рейтинг банка. Выбирайте банк с инвестиционным рейтингом, то есть не ниже ВВВ-. Если рейтинг отсутствует, обратите внимание на показатель адекватности капитала, он должен быть не ниже 17% и посмотрите какова прибыль банка за последние 5 лет. Стабильная и устойчивая прибыл показатель надежности банка и хорошего менеджмента. Проведите небольшое исследование в Google, узнайте нет ли у банка текущих судебных разбирательств, которые могут нанести урон банку в будущем.
  3. Ну и, если вы не владеете английским языком, обратите внимание на наличие русскоговорящих менеджеров по работе с клиентами.

Если вы типичный клиент с личным капиталом от 3 млн долларов во многих случаях вы можете рассчитывать на индивидуальный приезд банкира для первичной консультации и идентификации клиента. В дальнейшем договора будет можно подписать и выслать курьерской почтой, т.е. фактически открыть счет в иностранном банке можно будет дистанционно.
Если у вас небольшой вклад до 1 млн долларов, возможно вам нужно будет прилететь и явиться в банк лично, чтобы подписать договора и открыть счет в иностранном банке, либо ждать приезда банкира, который может встретится с вами во время очередной поездки в вашу страну.

Какие документы понадобятся при открытии личного счета, в иностранном банке для граждан СНГ, Украины и Балтии.

открыть счет в зарубежном банке резиденту РФ и УкраиныКроме документов, удостоверяющих вашу личность (паспорт), банк попросит вас предъявить адрес места жительства, телефон, е-мейл, состав семьи, ваш номер ИНН, резюме с указанием образования и опыта работы в хронологическом порядке.
Наиболее важным вопросом для банка, является источник происхождения ваших сбережений, которые будут депонированы на счет в иностранном банке.
Хорошим подтверждением может быть копии НДФЛ (налоговых деклараций) за последние 3-5 лет, с пояснением, как и из-за чего формировался ваш доход. Это может быть трудовое вознаграждение, продажа недвижимости, продажа доли в бизнесе, получение наследства итд.

Это может вас заинтересовать  Рейтинг банков Швейцарии и список банков 2020

Несколько слов про стоимость обслуживания в иностранных банках

Как правило открытие личного счета в иностранном банке стоит не более 500 евро, при открытии корпоративного счета, банк может взимать до 5000 евро. Годовое обслуживание личного счета составляет в среднем от 300 до 1200 евро. Покупка продажа ценных бумаг обходится 0.35-1.5% за операцию, плюс возможные налоги (к примеру, в Швейцарии они составляют 0.15% при операциях с иностранным акциями, при операциях с иностранными облигациями налог не взимается).
Хранение ценных бумаг стоит 0.25-0.5% в год от стоимости портфеля.
Наш совет. Если вы активный трейдер, то выбирайте тариф все в одном, при котором вы платите в среднем 1% от стоимости активов в год, все другие комиссии включая брокерские и депозитарные сборы равны нулю!

Особенности открытия личного счета в иностранном банке для граждан России.

Практически любой гражданин РФ имеет право открыть счет в иностранном банке, если он не занимает высокие государственные должности, не является главой госкомпании или членом парламента, или супругой\супругом, несовершеннолетним ребенком такого человека. При выборе иностранного банка, нужно учитывать, что он должен находится на территории Евразийского экономического сообщества, , а именно в Армении, Белоруссии, Казахстане, Кыргызстане и конечно в России или в стране, с которой подписан договор об автоматическом обмене информацией в соответствии и текущим валютным законодательством РФ.
Список стран, с которыми есть договор об автоматическом обмене информацией  с Россией.
Государства
Австралия; Андорра; Австрия; Антигуа и Барбуда; Азербайджан; Аргентина; Аруба; Багамы; Барбадос; Бахрейн; Белиз; Бельгия; Болгария; Бразилия; Вануату; Венгрия; Гана; Германия; Гренада; Греция; Дания; Доминика; Израиль; Индия; Индонезия; Ирландия; Исландия; Испания; Италия; Катар; Кипр; Китай; Колумбия; Республика Корея; Коста-Рика; Кувейт; Латвия; Ливан; Лихтенштейн; Люксембург; Маврикий; Маршалловы острова; Малайзия; Мальта; Мексика; Монако; Науру; Нидерланды; Новая Зеландия; Норвегия; ОАЭ; Пакистан; Панама; Польша; Португалия; Румыния; Самоа; Сан-Марино; Саудовская Аравия; Сейшелы; Сент-Винсент и Гренадины; Сент-Люсия; Сент-Китс и Невис; Сингапур; Словакия; Словения; Уругвай; Финляндия; Франция; Хорватия; Чехия; Чили; Швейцария; Швеция; Эстония; Южная Африка; Япония.
Территории
Бермуды; Британские Виргинские острова; Гибралтар; Гонконг; Гренландия; Кюрасао; Макао; Монтсеррат; Острова Кайман; Острова Кука; Острова Терке и Кайкос; Фарерские острова.

Это может вас заинтересовать  Как завести электронную почту (email) в Швейцарии с полным шифрованием

К примеру, зачисление средств на личных счет гражданина РФ в США или Великобритании является запрещённой операцией, так как с этими странами нету соответствующего договора.

Новое валютное законодательство, практически сняло все ограничению по инвестированию денежных средств находящихся на счету в зарубежном банке в ценные бумаги, которые торгуются на какой либо бирже.

При открытии счета в зарубежном банке, резидент РФ должен уведомить местные налоговые органы об открытии личного счета за рубежом, в срок не позднее одного месяца.

Кроме того, каждый год валютный резидент РФ должен готовить отчет о движении средств по счету в зарубежном банке, если годовой оборот превысил эквивалент 600 000 российских рублей.

Особенности открытия счета в иностранном банке для граждан Украины

Либерализация валютного законодательства Украина за последние годы привела к послаблениям, которые позволяют гражданам Украины свободно открывать личные счета в зарубежных банках. При этом если счет не используется для предпринимательской деятельности нет необходимости о нем отчитываться НБУ.
Однако, все еще существуют ограничения по выводу средств из Украины на личный счет в зарубежном банке, максимальная сумма перевода ограниченна суммой 50 000 евро в год. Отметит, что Украина в настоящий момент не присоединилась к договор о глобальном автоматическом обмене информацией, по заявлению компетентных органов это может произойти в 2021 году.

Наше предложение по открытию счета в зарубежном банке резиденту РФ, Украины, Балтии и СНГ

Если у вас нет времени и возможности искать иностранный банк, мы подберём вам надежный финансовый институт. Наши клиент могут открыть счет в иностранном банке дистанционно располагая вкладам всего от 50 000 долларов США, минимальная стоимость услуг всего от 200 евро. Кроме того в сотрудничество с лицензированной Швейцарской инвестиционной компанией наши клиенты могут доверить средства под управление. Доход за 2019 год составил около 10% годовых в долларах США.

Список банков высылается по запросу. Пишите нам.

Пролистать наверх