Открыть счет в иностранном банке гражданину России, Казахстана и СНГ.

как открыть счет в иностранном банке в гражданину России и Казахстана

Где можно открыть счет в иностранном банке частному лицу из постсоветского пространства

Открытие счет в иностранном банке, привносит новые возможности для состоятельных клиентов из Украины, России, Казахстана или других стран постсоветского пространства по инвестированию личного капитала как на публичных международных фондовых площадках, так и по участию в частных закрытых сделках. Кроме того, это возможность получить выгодное финансирование под залог портфеля ценных бумаг, в случае возникновения потребности в ликвидных средствах.

При выборе иностранного банка, клиент должен руководствоваться необходимостью получения конкретных услуг, в которых он нуждается. В большинстве случаев, клиенты из Казахстана, Украины и СНГ открывают счет в иностранных банках с целью получения услуг по управлению частным благосостоянием или private banking, что является основным направлением деятельности для многих европейских и азиатских банков, которые открывают счета клиентам-нерезидентам. Однако, есть банки, которые могут профинансировать и коммерческую деятельность клиента, например дать кредит на покупку крупных судов, или выставить аккредитив в рамках торгового финансирования. Предметом кредитования, также может выступать недвижимость, яхта или частный самолет. Конечно, для получения подобных услуг, требуется наличие крупного инвестиционного портфеля в банке, долгая история взаимоотношений с иностранных банком, и владение серьезным бизнесом, который обеспечит необходимый денежный поток, для своевременной выплаты кредита.

На сегодня можно выделить несколько крупных иностранных финансовых центров, где могут открывать счета, клиенты нерезиденты, в том числе из России, Казахстана, Украины и СНГ.

Швейцария. Самый большой банковский центр в мире по управлению частным капиталом. Кредитный рейтинг Швейцарии ААА\Ааа\ААА от всех рейтинговых агентств. Гарантия по вкладам до 100 000 швейцарских франков. Некоторые кантональные банки предлагают неограниченную гарантию вплоть до 100% суммы, однако они обычно работают только с резидентами Швейцарии, с некоторыми исключениями. Типичный минимальный вклад от 1 млн долларов США. Отмечу, что мы можем предложить счета от 500 000 долларов США для частных клиентов.

Великобритания. Столица Великобритании-Лондон, всегда притягивал к себе состоятельных клиентов, особенно из России. Финансовый сектор страны, также очень популярен среди клиентов из Казахстана и Украины. Однако на фоне выхода из ЕС и ухудшения отношений с Россией, Великобритания стала менее популярна. Кроме того, борьба с отмыванием денег привела к тому, что британские банки создают немало проблем для клиентов из СНГ и Украины. Так известны, широкую огласку получили несколько случаев заморозки активов граждан России и Азербайджана. Другой момент, из-за прекращения действия договора по автоматическому обмену информацией, многие операции по счету в британских банках нарушают валютное законодательство РФ. Банки Британии, обычно требуют минимальный вклад от 3 млн фунтов стерглинов для открытия счета в подразделениях private banking.

Сингапур. Один из крупнейших финансовых центров в Азии, уступает только Токио и Гонконгу. Кредитный рейтинг ААА\Ааа\ААА. Сумма гарантий по вкладам до 75 000 сингапурских долларов. Типичный минимальный вклад для граждан СНГ от 1 млн долларов США.

Люксембург. Один из крупнейших центров по управлению инвестиционными фондами. Рейтинг страны ААА\Ааа\ААА от всех рейтинговых агентств. Сумма гарантий по вкладам до 100 000 евро.

Лихтенштейн. Небольшое государство, которое граничит со Швейцарией и Австрией. Кредитный рейтинг ААА от Standard & Poors. Гарантия по вкладам до 100 000 швейцарских франков.

Монако. Карликовое государство в Европе, граничит с Францией. Сумма гарантий по депозитам до 100 000 евро. Кредитный рейтинг не присвоен

ОАЭ. Дубай также становится, популярным местом, где «паркуют свои капиталы» иностранные клиенты. Дубайские банки особенно популярных среди клиентов из Казахстана, Кыргызстан и Узбекистана. ОАЭ является популярным туристическим направлением и крупным безналоговым центром на Ближнем Востоке. Но есть своя специфика работы с местными банками, это правила Шариата, поэтому данный факт всегда нужно всегда учитывать при проведении финансовых операций по счету в иностранном банке. Кредитный рейтинг АА\Аа2\АА-.

Несколько советов, как правило в среднем тарифы в банках Швейцарии ниже, чем, к примеру в Лихтенштейне, Дубае, Монако и Люксембурге. Если вы очень крупный клиент, от 50 млн долларов США, самые низкие тарифы можно получить в Сингапуре.

Как выбрать надежный иностранный банк, для открытия личного или корпоративного счета

Выбор иностранного банка, требует от потенциального клиента, знания минимальных принципов оценки надежности финансового института.
Если у финансового института есть присвоенный кредитный рейтинг, то вам повезло, значит оценку надежности финансового института за вас сделали рейтинговые агентства. Выбирайте банк с рейтингом не ниже ВВВ- или Ваа3. Если нет, то обращаем внимание на следующие показатели:

  • Выбирайте банк из списка 1000 крупнейших банков мира. Согласно публикации издания The Banker, в ТОП 1000 банков мира вошли, финансовые институты с собственным капиталом от 550 млн долларов. Информацию о капитале банка, обычно можно получит на официальном сайте банка, в разделе годовые отчеты и финансы.
  • Выбирайте банк с солидным уровнем показателя достаточности собственного капитала, согласно нормативам Basel III, соотношение риск взвешенных активов к общему капиталу банка (капитал первого уровня капитал + второго уровня+ конвертируемый долг) должно быть не меньше 8% (СЕТ 1 ratio). Выбирайте банк с показателем СЕТ 1 ratio не менее 16% (то есть с двойным запасом). Уровень достаточности капитала, это фактически показатель финансовой устойчивости банка, его способность абсорбировать убытки, за счет собственного капитала и продолжать выполнять нормативы, установленные местным банковским регулятором.

Счет в иностранном банке гражданина России

Практически любой гражданин РФ имеет право открыть счет в иностранном банке, если он не занимает высокие государственные должности, не является главой госкомпании или членом парламента, или супругой\супругом, несовершеннолетним ребёнком такого человека. При выборе иностранного банка, нужно учитывать, что он должен находится на территории Евразийского экономического сообщества, а именно в Армении, Белоруссии, Казахстане, Кыргызстане и конечно в России или в стране, с которой подписан договор об автоматическом обмене информацией в соответствии и текущим валютным законодательством РФ.

Список стран, с которыми есть договор об автоматическом обмене информацией  с Россией.
Государства
Австралия; Андорра; Австрия; Антигуа и Барбуда; Азербайджан; Аргентина; Аруба; Багамы; Барбадос; Бахрейн; Белиз; Бельгия; Болгария; Бразилия; Вануату; Венгрия; Гана; Германия; Гренада; Греция; Дания; Доминика; Израиль; Индия; Индонезия; Ирландия; Исландия; Испания; Италия; Катар; Кипр; Китай; Колумбия; Республика Корея; Коста-Рика; Кувейт; Латвия; Ливан; Лихтенштейн; Люксембург; Маврикий; Маршалловы острова; Малайзия; Мальта; Мексика; Монако; Науру; Нидерланды; Новая Зеландия; Норвегия; ОАЭ; Пакистан; Панама; Польша; Португалия; Румыния; Самоа; Сан-Марино; Саудовская Аравия; Сейшелы; Сент-Винсент и Гренадины; Сент-Люсия; Сент-Китс и Невис; Сингапур; Словакия; Словения; Уругвай; Финляндия; Франция; Хорватия; Чехия; Чили; Швейцария; Швеция; Эстония; Южная Африка; Япония.

Заморские Территории
Бермуды; Британские Виргинские острова; Гибралтар; Гонконг; Гренландия; Кюрасао; Макао; Монтсеррат; Острова Кайман; Острова Кука; Острова Терке и Кайкос; Фарерские острова.

К примеру, зачисление средств на личных счёт гражданина РФ в США или Великобритании является запрещенной операцией, так как с этими странами нету соответствующего договора.

Новое валютное законодательство, практически сняло все ограничению по инвестированию денежных средств, находящихся на счету в зарубежном банке в ценные бумаги, которые торгуются на какой-либо бирже.

При открытии счета в иностраноом банке, резидент РФ должен уведомить местные налоговые органы об открытии личного счета за рубежом, в срок не позднее одного месяца.

Кроме того, каждый год валютный резидент РФ должен подавать отчет о движении средств по счету в зарубежном банке, если годовой оборот превысил эквивалент 600 000 российских рублей.

C 1 января 2020 года валютные резиденты РФ, должны отчитываться не только о личных счетах в иностранных банковских учреждениях, но и в иных организациях финансовых организациях с лицензией или нет, а именно (список может быть неполным):

  • Страховые компании, осуществляющий деятельность по добровольному страхованию жизни;
  • Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, и (или) деятельность по управлению ценными бумагами, и (или) депозитарную деятельность
  • Управляющий компании по договору доверительного управления имуществом (трасты или фонды);
  • Частные негосударственное пенсионные фонды;
  • Акционерный инвестиционный фонд;
  • Управляющая компания инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или негосударственного пенсионного фонда;
  • Любая иная организация или структура без образования юридического лица, которая в рамках своей деятельности принимает от клиентов денежные средства или иные финансовые активы для хранения, управления, инвестирования и (или) осуществления иных сделок в интересах клиента либо прямо или косвенно за счет клиента.


«Вишенкой на торте» является тот факт, что согласно приказу ЦБ РФ от 24.12.2019 валютные средства могут поступать на такие счета «без каких либо ограничений», то есть независимо от страны нахождения организации.

Примечание. Валютными резидентами считаются только те граждане России, которые проводят в стране не менее 183 дней в году, в противном случае, он перестает быть валютным резидентом и отчет не подает.

Счет в иностранном банке гражданина Украины

Граждане Украины, могут свободно открывать счета за рубежом, для целей накопления и инвестирования. Получать разрешение для открытия счета и уведомлять НБУ не надо.

Однако, все еще существуют ограничения по выводу средств из Украины на личный счет в иностранном банке, максимальная сумма перевода ограничена суммой 200 000 евро в год. Отметим, что Украина в настоящий момент не присоединилась к договору о глобальном автоматическом обмене информацией, однако по заявлению компетентных органов это может произойти в 2022 году.

Про то как увеличить годовой лимит перевода средств за границу из Украины читайте в нашей статье  «Как открыть и пополнить личный счет в иностранном банке гражданину Украины, не нарушая валютное законодательство.»

Счет в иностранном банке гражданина Казахстана

В декабря 2020 года президент Казахстана пописал указ о запрете казахским чиновникам и их близким родственником открывать счет в зарубежных банках. Это ограничение не касается только тех, кто был командирован в зарубежные дипломатические учреждения, постоянно проживает за границей, и, если его иностранные банковские активы «заморожены» и закрытие счета технически невозможно. В случае получения наследства на счет в иностранном банке, у получателя наследства есть шесть месяцев, чтобы вывести средства и закрыть счет.

В текущем году заработает договор об автоматическом обмене банковской информацией между Казахстаном и другими странами мира (их более 100) членами Конвенции ОЭСР. Таким образом, налоговая Казахстана в 2022 году поучить информацию об остатках и обороте по счетам в иностранных банках резидентов Казахстана, и бенефициаров из Казахстана (в случае счета оффшорной компании) по итогам 2021 года.
В этой связи мы настоятельно рекомендуем подготовит отчетность и уплатить налоги от дохода полученных в результате инвестиционной деятельности на рынке ценных бумаг.

Административная ответственность за неуплату налогов

В том случае, когда доходы, полученные от торгов на иностранных фондовых площадках, не будут задекларированы с уплатой подоходного налога, налоговый органы вправе наложить санкции, предусмотренные статьей 275 Кодекса РК об административных правонарушениях (КоАП). Согласно этой статье, сокрытие налогоплательщиком объектов налогообложения влечет штраф в размере 200% от суммы налогов и других обязательных платежей, подлежащих уплате по сокрытому объекту налогообложения.

Покупка-продажа, депонирование криптовалют на счет в иностранном банке

Некоторые иностранные банки в Швейцарии, Лихтенштейне и Сингапуре готовы принять на счёт клиента крипто активы. Современная и надёжная инфраструктура в сочетании с солидной гарантией со стороны финансового института является идеальным решением для хранения ваших биткоинов, эфира и других криптовалют, в прямой доступ в наиболее крупных и регулируемых крипто биржам обеспечить высокую ликвидность и способность быстро покупать и продавать криптовалюты. Кроме того, работая с крипто активами через банки, клиенты создают себе прозрачную финансовую история по формированию благосостоянии для дальнейшего и беспроблемного инвестирования заработанных средств уже в традиционную экономику.

Краткая процедура открытия личного счета в иностранном банке гражданами России и Казахстана

После выбора предпочтительной юрисдикции и банка для открытия вклада, потенциальному клиенту необходимо запастись терпением для прохождения процедуры комплаенса. Фактически это оценка благонадежности клиента, его финансового состояния, и делового прошлого. Необходимо подготовить все подтверждающие документы, которые докажут прозрачность происхождения капитала и уплаты всех налогов в стране постоянного проживания. Кроме того, банк запросит резюме, данные о месте жительства, информацию членах семьи, ИИН, домашних адрес, телефон и электорнную почту для связи Если вы сможете предоставить рекомендательное письмо вместе с последней годовой выпиской от вашего текущего банка, это будет хорошим подспорьем для успешного прохождения комплаенса. Для идентификации клиента, банк попросит приехать в Швейцарию и встретится с одним из менеджеров при его визите страну местонахождения потенциального клиента. Альтернативным методом идентификации является заверение паспортов клиент с последующей процедурой легализации или апостиля. Однако, в некоторых странах заверение удостоверяющий документов невозможна.

После прохождения идентификации и предварительного комплаенса (pre-check), банк вышлет документы курьером для подписания.

После получения подписанных документов, банк может снова уточнить некоторые вопросы, связанные с капиталом клиента, бизнесом или некоторыми событиями в прошлом (о потенциальном клиенте могут быть публикации (к примеру, негативные) в открытых источниках или некоторых системах мониторинга как World Check)

Весь процесс открытия счета в иностранном банке с момента подписания документов составляет в среднем 10-15 рабочих дней, однако в некоторых случаях он может затянуться на несколько месяцев, если выявлены неточности между информацией, предоставленной клиентом и фактическим положением дел. И самое главное, нужно понимать, что, предварительное согласие банка и подписание договора на открытие счета, не гарантируют успешное открытие счета.

Преимущества открытия счета в иностранном банке через финансовых консультантов

Хотя поиском иностранном банка и процессом открытия счета можно заняться самостоятельно, во многих случаях помощь финансовых консультантов может очень кстати. Как правило, финансовые консультанты имеют деловые отношения сразу с несколькими банками, причем в разных юрисдикциях, это конечно ускорит поиск подходящего банка. Кроме того, они хорошо об видах услуг и тарифах банков, что поможет сразу выбрать оптимальный банк исходя из суммы вклада клиента и его пожеланиях. И конечно, открывая счет через консультанта, клиент может получить помощь в составления первоклассного клиентского профиля (KYC), что значительно увеличить шансы на положительный ответ со стороны банка.

Связанные публикации

Назад
WhatsApp
Telegram
Пролистать наверх