Швейцария продолжается оставаться крупнейшим в мире финансовым центром по управлению частным капиталом. Однако колоссальный спрос на Швейцарский франк, постоянно приводил к росту национальной валюты против евро, так как ЕС является крупнейшим торговым партнеров страны.
Средние процентные ставки по депозитам в национальной валюте в швейцарских франках составили 2.74% годовых в период с 1974 по 2019 год. При этом наивысшая ставка была в сентябре 1981 года и составляла 9.75% и самая низкая ставка зафиксирована в настоящий момент и составляет в среднем отрицательную величину – 0.41% годовых. Да-да, теперь клиенты платят банку проценты за хранение Швейцарских франков. Напомним учетная ставка Национального Банка Швейцарии составляет – 0.75% годовых. Она была введена два года назад с целью борьбы с удорожанием франк и поддержки экспортеров.
Ставки по депозитам в евро
Плачевная динамика экономического роста в Европе, привела в тому что ЕСВ начал проводить стимулирующую монетарную политику. Если вначале он всего лишь скупал облигации региональных стран, для расширения денежной базы, позже он снизил учетную ставку дважды.
Сейчас ставка по евро отрицательная -0.5%. Соответственно ставка по депозиту евро равна нулю! Но некоторые банки уже ввели отрицательную ставку по вкладам в евро, обычно она взимается с остатков в сумме от 500 000 евро.
Ставки депозитам по долларам США в банках Швейцарии
С депозитами в долларах США ситуация, немного лучше. Несмотря что Федеральный Резервный Банк начал снижать ставки (сейчас ставка составляет 0,25% годовых), все еще можно получить небольшой, по положительный доход в американской валюте. Однако нужно учитывать, что все вкладчики, независимо от гражданства уплачивают налог в размере 35% от суммы начисленных процентов. Банк удерживает налоги самостоятельно при выплате процентов по депозиту в долларах США. Для того, чтобы избежать выплаты процентного налога, банк придумали так называемые фидуциарные депозиты (читайте подробно про фидуциарные депозиты здесь).
Итак максимальные ставки по долларам США в банках Швейцарии на 20 апреля 2020 года.
Конечно ставки достаточно низкие, альтернативой депозиту могут выступить фонды краткосрочных облигаций или непосредственная покупка краткосрочных облигаций с инвестиционным рейтингом.
Мы рекомендуем почитать статью про сравнение срочных депозитов и инвестиций в облигации.
Максимальные проценты по вкладам в Швейцарских банках (на 1 июля 2020 года)
1 месяц 0.06% годовых
6 месяцев 0.15% годовых
12 месяцев 0.1% годовых
это может быть интересно Как можно было заработать 1 млн долларов в 2020 году
Хотите зарабатывать до 10% годовых в долларах США на счете в Швейцарии со 100% гарантией возврата капитала*
Если вас интересует доверительное управление капиталом с доходностью 10% годовых в долларах США будем рады помочь. Инвестиции только в облигации и инвестиционным рейтингом (ВВВ-), т.е. надежность инвестиций сравнима с классическим депозитом Счета открываются в крупнейших банках мира UBS, Credit Suisse, Deutsche Bank, VP bank, UBP, EFG управление осуществляется лицензированной Швейцарской компанией.
Переходите на сайт Швейцарского консультанта
*Возврат капитала гарантирован эмитентом облигации находящихся в портфеле по наступлению срока погашения. Клиент может выбрать портфель как с облигациями инвестиционного рейтинга (ВВВ-), так и спекулятивного (ВВ)
Инвестиции в золото с гарантией капитала при падении стоимости
С учетом крайни низких ставок, очень интересным инструментом может быть покупка структурированных продуктов на основе цены на золото.
Пример продукта основанного на инвестициях в золото
Ноты номиналом 1000 долларов
Доходность равна росту цены золота, верхний барьер 20%
Срок 24 месяца
Гарантия капитала 90%
Примера развития событий в течении 2 лет.
- Цена золота выросла с 1900 до 2300 долларов за унцию, клиент получает 1200 долларов на вложенные 1000 долларов
- Цена золота упала с 1900 до 1300 долларов за унцию, клиент получает обратно 900 долларов, хотя при прямой покупки золота клиент получил бы только 684 доллара.
- Цена золота осталось неизменной, клиент обратно получает 1000 долларов.