Рейтинг Швейцарских банков

Выбор надежного банка как в Европе, так и в Швейцарии, является задачей номер один для любого вкладчика, желающего открыть счет в иностранном банке. К большому сожалению, банки иногда могут оказаться банкротами, и даже в Швейцарии. Последнее банкротство банка в стране имело место в 2015 году.

Старейший Швейцарский Банк Hottinger & Cie, который работал с 1777 года, был закрыт по требованию регулятора FINMA, так как не смог выполнить требования по уровню достаточности капитала  на уровне 8%. К сожалению, банк понес убытки от неудачных операций своих сотрудников, которые составили десятки миллионов франков, и не смог найти дополнительный капитал. Вкладчики банка получили страховое покрытие от Фонда страхования депозитов в размере 100 000 швейцарских франков на одного клиента. Это максимальное возмещение вкладчику частного или публичного банка согласно законодательству страны. Конечно, если у клиента деньги были вложены в ценные бумаги, то он получил 100% своего инвестиционного портфеля, так как ценные бумаги и металлические счета, а также слитки драгоценных металлов, всегда находятся вне баланса банка, и не входят в конкурсную массу. Отсюда простой вывод, для сохранности своего капитала, нужно держать большую часть капитала в высоконадежных ценных бумагах (лучший вариант конечно государственные облигации развитых стран с рейтингом не ниже А+ ) или к примеру в золоте. Теперь приступим к обзору рейтинга надежности Швейцарских банков.

Наивысшая категория надежности

К банкам с наивысшей надежностью в банковской системе Швейцарии, относятся кантональные банки, а также почтовый банк PostFinance. Кантональные банки, это особая, привилегированная категория банков , их основными акционерами являются Швейцарские Кантоны. Вклады в Кантональных банках в кроме гарантии Фонда Страхования депозитов Швейцарии до 100 000 швейцарских франков, имеют дополнительную гарантию государства по вкладам на суммы которая превышает 100 000 франков т.е фактически это абсолютная надёжность, вероятность банкротство государства крайне малая, в конце концов, Швейцарские Кантоны как акционеры Швейцарского Национального Банка, могут принять решение просто напечатать деньги и спасти один из кантональных банков, в случае необходимости. Так уже было однажды, когда Кантон Женева, фактически спас Женевский Кантональный Банк в начале 2000 годов.

Очень высокая категория надежности

К данной категории банков относятся четыре  системно значимых банка Швейцарии UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, а также крупнейшие частные банки Lombard Odier, Edmond de Rothschild, Pictet, UBP, Safra Sarasin, LGT, а также акционерно-публичные банки Julius Baer и Vontobel. Кроме вышеуказанных банков, в эту категорию также относятся банки отвечающие следующим критериям:

1. Имеют собственный капитал не менее 1 миллиарда швейцарских франков
2. Показатель достаточности капитала не ниже 23% ( Tier 1 Ratio)
3. Валюта баланса не менее 5 млрд швейцарских банков (активы на баланса банка)
4. Активы под управлением не менее 10 млрд швейцарских франков.
5. Безубыточная деятельности на протяжении последних 10 лет 

Высокая категория надежности

В данную категорию можно отнести довольно большую группу Швейцарских банков и дочерних иностранных банков, которые соответствуют следующим критериям:

1. Имеют собственный капитал не менее 500 млн швейцарских франков
2. Показатель достаточности капитала не ниже 17% ( Tier 1 Ratio)
3. Валюта баланса не менее 2 млрд швейцарских банков
4. Активы под управлением не менее 5 млрд швейцарских франков
5. Безубыточная деятельности на протяжении последних 10 лет

Кредитный рейтинг Швейцарских банков согласно оценке международных рейтинговых агентств

Международные рейтинговые агентства занимаются оценкой финансового состояния различных финансовых институтов и компаний. Кредитный рейтинг банкам, нужен для того чтобы привлекать заемные средства, через выпуск облигаций, и привлечения депозитов со стороны суверенных институтов и пенсионных фондов . Многие швейцарские банки не имеют кредитного рейтинга. Кредитные рейтинги, можно распределить по группам Инвестиционная группа ААА, ААА-АА+-наивысшая надежность АА,АА-А+-очень высокая надежность А, А- -высокая надежность ВВВ+,ВВВ, ВВВ- – средняя надежность Спекулятивная группа ВВ+, ВВ – надежность ниже среднего В, В+ низкая надёжность В-, ССС+ -очень низкая надежность Пред дефолтная и дефолтная группа все что ниже.

Таблица. Кредитный рейтинг Швейцарских банков на 01/01/2020 (список может не включать некоторые банки)