Как выбрать надёжный банк в Швейцарии в 2020 году

открыть счет в Швейцарском банке дистанционно гражданину России и Украины

Катастрофическое снижение процентной маржи, создание крупных резервов на покрытие убытков из-за риска невозврата кредитов, связанного с пандемией коронавируса, вот что ожидает банковскую систему всего мира в 2020 году.

Как ведёт себя банковская система Швейцарии в текущих условиях

К счастью банковская система Швейцарии, стоит особняком, так основное направление деятельности банков — это управление благосостоянием, операционный доход большинства банков формируется за счёт комиссионных с операций клиентов, а не кредитного портфеля.
Кроме того, та часть банков, которая в основном занимается кредитованием, как правило имеет ипотечный кредитный портфель, который обеспечен жилой недвижимость в Швейцарии. Такие кредиты несут очень небольшие риски, так как рынок жилой недвижимости стабилен и даже растёт из года в год на 3-4%.
Серьёзные колебания на финансовым рынках стали благом для Швейцарских банков, так как увеличили торговую активность клиентов с ценными бумагами и как результат привели с существенному росту доходов банков. Об этот уже отчитались ведущие банки страны по итогам первого полугодия 2020 года.
Швейцарские частные банки в последнее десятилетие испытывают постоянное давление на свою маржу. После падения медианной рентабельности операционной прибыли до рекордно низкого уровня в 85 базисных пунктов в 2018 году положительные изменения на мировых фондовых рынках в прошлом году привели к росту операционной маржи до 89 базисных пунктов

Небольшие частные банки продолжают терять позиции с точки зрения эффективности

Однако, все «радужно» в банковской системе, есть так называемая группа риска — это банки с активами под управлением менее чем 2 млрд. швейцарских франков. Об этом пишет аудиторская компания PwC в своём отчёте по частным банкам в Швейцарии.

Это может вас заинтересовать  25 самых надежных банков Швейцарии. Банки с рейтингом А (и выше)


pwc как выбрать банк в Швейцарии

В течение последнего десятилетия небольшие частные банки постоянно сообщали о росте отношения затрат к доходам (CIR). Их CIR впервые превысил 100% в 2018 году и ещё больше увеличился в 2019 году.
В частности, отчёт показывает, что многие швейцарские частные банки с клиентскими активами менее чем 2 миллиарда шв. франков тратят в среднем 1,04 шв. франка на каждый франк получаемой выручки. Эти небольшие институты, заключает PwC, не обладают достаточным размером, чтобы оставаться конкурентоспособными.
В то же время средние и крупные частные банки смогли стабилизировать свою CIR на уровне около 80% за последние годы.

Итак, на что стоит обратить внимание при выборе банка в Швейцарии

Итак, кроме стандартных показателей надёжности как кредитный рейтинг банка (предпочтение надо отдавать банка с инвестиционным рейтингом) и показателя достаточности собственного капитала Tier 1 Ratio (должен быть не меньше 12%) важным становится сумма активов под управлением. Мы рекомендуем выбирать банки с активами не менее 5 млрд шв. франков, или банки, которые являются членами крупной банковской группы если активы швейцарских дочерних банков не имеют указанной суммы клиентских активов.
С учётом всех вышеуказанных критериев на наш взгляд можно самостоятельно выбрать банк в Швейцарии для хранения личных сбережений, который будет финансово устойчивым.

Любой банк Швейцарии имеющий структуру, акционерного общества (закрытого или открытого) должен публиковать свои финансовые показатели. Если банкир отказывается предоставить отчётность банка, лучше поискать другой банк.

Если вы все ещё не уверены и хотели бы получить консультацию специалиста, пишите или звоните нам.

Пролистать наверх