Сколько стоит банковское обслуживание в Швейцарии для клиентов Private Banking

Сколько стоит банковское обслуживание в Швейцарии для клиентов Private Banking

Сегмент Private Banking является наиболее востребованным среди иностранных клиентов, которые решили разместить средства в банках Швейцарии. Иностранные клиенты прекрасно понимают, что обслуживание в банках Швейцарии является не дешевым. В данной статье я постараюсь дать представление потенциальным клиентам сколько будет стоит обслуживание счета в Швейцарии

Стоимость открытия личного счета

Как правило большинство банков все еще предлагают бесплатное открытие персонального счета.

Стоимость открытия корпоративного счета

Открытие корпоративного счета, более сложный и соответственно более дорогой процесс, однако все еще можно банки, которые открывают счет бесплатно, однако средняя стоимость рассмотрения и обработки корпоративных документов составляет 500-1000 франков, и доходит до 2000 франков (EFG) или даже 5000 франков (MBaer)

Стоимость годового обслуживания счета

Банки взимают от 25 до 1500 франков в квартал за ведение счета или от 100 до 6000 франков в год. К примеру, оплата в Julius Baer составляет минимум 375 франков в квартал до 900 франков в квартал в зависимости от выбранного пакета услуг. В известном банке UBP оплата составляет 900 франков в квартал или 3600 франков год. Оплата в Lombard Odier составляет 2800 франков в год. Широко известный CIM Bank взимает 90 франков в квартал. Есть также банки, которые взимают всего 25 франков в квартал. Средняя базовая стоимость банковского обслуживания — 1200 шв. франков в год.

У клиента банка в Швейцарии, всегда есть опция хранения корреспонденции в банке, это опция может быть включена в базовый тариф, либо банк может взимать отдельно до 1000 франков в год.

Если у клиента счет на юридическое лицо, а это как правило оффшорная компания, т.е. домилициарная компания без фактического штата и офиса, некоторые банки взимают дополнительно да 2000 шв. франков в год, как например BCGE (Женевский кантональный банк).

Депозитарные услуги и административные сборы

Стоимость хранения ценных примерно одинакова и составляет от 0.5% до 0.25% в зависимости от размера портфеля. Некоторые банки взимают комиссию от общее суммы активов на счету включая денежные остатки и ценные бумаги. К примеру, банк Havilland взимает 0.4%, а женевский UBP от 0.5% (при вкладе до 1 млн франков) до 0.2% (при вкладе свыше 50 млн франков) в год. Комиссия в тарифах указана как административный сбор.
Добавим, в связи с отрицательной ставкой в Евро и Швейцарских франках, клиенты могут платить дополнительную комиссию от 0.5% до 1 % если денежный остаток превышает 500 000 евро или 1 млн франков.

Брокерские услуги-комиссия за финансовые операции

При совершении любых операций на рынке ценных бумаг, клиент платит комиссию за брокерские услуги. Дополнительно оплачиваются швейцарские налоги за операции с ценными бумагами. Налог составляет 0.15% при сделке с иностранными ценными бумагами и 0.075% при сделках с бумагами Швейцарских эмитентов, однако если иностранный клиент покупает иностранные облигации, то налог равен нулю. Это единственное исключение из правил.
Подавляющее большинство банков указывают комиссию в траншах

Пример, комиссия за сделки с иностранными акциями

До 100 000 франков 1.00%
До 250 000 франков 0.8%
До 500 000 франков 0.5%
Свыше 500 000 франков 0.35%

Если клиент совершает сделку на 300 000 франков, то он за первые 100 000 франков заплатит -1000 франков (1%), за следующие 150 000 франков заплатит 1200 франков (0.8%) и за последние 50 000 франков -250 франков (0.5%), итого 1000+1200+250=2450 франков или 0.817%
В дополнение к брокерской комиссии банки берут Ticket Fee 500-200 франков за сделку.
Многие клиент ошибочно думают, что в данном конкретном случае сумма комиссия должна быть 0.5%. Потому надо внимательно разобраться в тарифах до проведения сделки

Эдвайзери или инвестиционное консультирование

В связи с введением в Швейцарии нового закона FinSA, банки вынуждены просить всех своих клиентов пописать инвестиционно-консультационный договор. Без него клиент не может получить от банка рекомендации по инвестированию, или даже дать котировку по стоимости той или иной бумаги. Конечно, есть группа клиентов, которые торгуют и инвестируют самостоятельно, для таких клиентов банк может оставить счёт в категории «только для исполнения».

Дискреционный мандат или доверительное управление капиталом

Банки в среднем взимают 1.5% за доверительное управление капиталом. Некоторые банки дополнительно взимают оплату за брокерские услуги.

Тариф «все включено»

Тариф «все включено» является наиболее прозрачным и выгодным для клиента. В него входят все основные виды услуг, включая ведение счета, брокерские и депозитарные услуги, инвестиционно-консалтинговые услуги, комиссия за фидуциарные депозит. Не входят налоги и биржевые сборы, к примеру в Nasdaq взимает 3 цента за акцию.
В настоящие момент самый низкий тариф из 60 изученных банков составляет 0.75% в год, без ограничения количества операций на рынке ценных бумаг.

Конечно если у клиента солидный вклад от 5 млн долларов банк может пойти на снижение тарифов, но не всегда. Все зависит от степени прозрачности клиента, его место жительства и виды деятельности. На основе этих данных банк классифицирует клиента, как стандартного или «рискового». Клиент с повышенным риском, требуют от банка дополнительно постоянного мониторинга эго транзакций, более частого обновления его «KYC», что конечно несет дополнительные расходы для банка.

Хотите чтобы мы подобрали надежный банк с выгодными тарифами?

Если вы недовольны вашим текущим банков в Швейцарии или любой другой стране, или хотите впервые открыть счет, мы будем рады вам помочь! Пожалуйста используйте форму обратной связи.

Пролистать наверх