Как дистанционно открыть банковский счет в Швейцарии в 2021 году клиентами из России, Украины, СНГ с выгодными тарифами

Почему частные вкладчики из России, Украины, Казахстана и других стран выбирают Швейцарию

Банковская система Швейцарии всегда была символом надёжности и стабильности. Сегодня это самый крупный в мире финансовый сектор по управлению частным капиталом с более чем 300-летней историей. Страна имеет наивысший кредитный рейтинг ААА/Ааа от всех ведущих рейтинговых агентств. Внешний долг Швейцарии один из самых низких в Европе (32% от ВВП), золотовалютные резервы превышают 1 триллион долларов США, это третье место в мире после Китая и Японии. Согласно последнему обзору журнала Global Finance, 4 Швейцарских банка попали в рейтинг 50 самых безопасных финансовых институтов мира. Отметим, что большинство банков Швейцарии являются частными и в основном предлагают управление активами и благосостоянием, а так как клиентские портфели ценных бумаг не учитываются в балансовых активах банков, многие из надежных Швейцарских банков не попали в этот рейтинг. В данный рейтинг попали только банки из 500 крупнейших в мире на основе суммы балансовых активов.

Рейтинг 50 самых надёжных банков мира

Все права принадлежать изданию Global Finance. источник

Как защищены частные вклады в Швейцарии

Все банки Швейцарии независимо от их статуса является членами Фонда защиты вкладчиков Esisuisse, который  гарантирует выплату вкладов в случае банкротства банка в размере 100 000 швейцарских франков каждому клиенту. 

Если у банка недостаточно денежных резервов для выплаты до 100 000 франков на одного клиента, вступает в силу гарантия защиты вкладчиков от Esisuisse. Эта схема гарантирует выплату до 100 000 франков на клиента и банк. Основным ограничением этой гарантии является то, что компенсация ограничивается в общей сложности 6 миллиардами франков для всех клиентов швейцарских банков вместе взятых. В случае банкротства крупного банка или одновременного банкротства нескольких более мелких банков страховое покрытие в размере 6 миллиардов франков покроет лишь часть банковских остатков.

Балансы, которые не погашены банком или схемой защиты вкладчиков, подпадают под действие привилегии банкротства. Частные  депозиты на сумму до 100 000 франков на одного клиента попадают в первую категории приоритетности, все что выше  относится ко второму классу кредиторов с правом банкротства. Эти долговые требования имеют более высокий приоритет, чем другие долговые требования к банку, но по ним нет гарантии возврата.

Отметим если у клиента на счету ценные бумаги или драгоценные металлы, он получит их в полном объёме, так как они не попадают в конкурсную массу.

Банки с государственными гарантиями защиты вкладчиков

Государственные гарантии, которыми пользуются многие кантональные банки, намного шире, чем схема защиты вкладчиков Esisuisse. В случае банкротства  кантонального банка поддерживающее его правительство кантона берет на себя ответственность выплатить вкладчикам все депозиты  полном объёме. На начало 2021 года двадцать один кантональный банк обеспечен неограниченными государственными гарантиями вкладчиков со стороны соответствующих кантонов. В тоже вермя,  Кантональные банки Берна, Женевы и Во больше не имеют государственных гарантий. То же самое и с PostFinance, которое ранее гарантировалось федеральным правительством.

Но даже банки, не имеющие государственных гарантий, могут обратиться за финансовой помощью в случае банкротства. Это произошло во время финансового кризиса 2008 года, когда швейцарское федеральное правительство спасло UBS от банкротства с помощью пакета мер в несколько миллиардов франков.

Сколько стоит обслуживание банковского счета в Швейцарии для иностранных клиентов

Обслуживание банковского счета в Швейцарии для нерезидента, как правило достаточно дорогое. В среднем клиенты платят 1200 франков в год, хотя есть банки которые взимают 5000 франков в год. Для сравнения стоимость обслуживания в банке для местного швейцарского клиента составляет 60-80 франков в год. Однако следует заметить, что о в тоже время в Швейцарии есть надежные банки, которые взимают одинаковые комиссионные как с местных, так и с иностранных клиентов. Ведение счета в таком банке обходится примерно 100 франков в год. Удорожание стоимости годового обслуживания, как правило происходит за счет дополнительных услуг, а именно хранения корреспонденции в банке и получения доступа к интернет банкингу. Если у клиента есть кредитная карта, очень часто ему приходится оплачивать стоимость банковской гарантии, в дополнение к стоимости обслуживания банковской карты. Это связано с тем, что в Швейцарии только 4 банка выпускают кредитные карты, и все остальные банки покупают карты у этих основных эмитентов. Для того, чтобы гарантировать оплату трат по картам, банки эмитенты запрашивают банковскую гарантию у банков-клиентов.

Исходя из выше написано, можно определить стратегию поиска оптимального банка:

• Нужно выбирать банк с инвестиционным рейтингом
• Хорошо если банк предлагает разумные тарифы 
• Желательно выбирать банк, который сам эмитирует карты, для снижения стоимости обслуживания платёжной карты
• Желательно выбирать банк с полноценным онлайн банкингом

С учётом того, что ставки по вкладам в долларах равны нулю, а по остаткам Евро и Швейцарских франков свыше 500 000 снимают отрицательную процентную ставку, стоит довольно сложный вопрос как сэкономить деньги будучи клиентом Швейцарского банка.
Поэтому изначально занимаясь поиском банка в Швейцарии, клиенты должны обратить внимание на все аспекты обслуживания и внимательно изучить тарифы банков.

Как разобраться в тарифах Швейцарских банков

Тарифный подход банков Швейцарии можно разделить на три группы: фиксированный, процентный и «все включено».

Фиксированный. Это наиболее распространённый подход у банков. Банки взимает фиксированную сумму за обслуживание в год. Обычно минимальная сумма стартует с 500 франков в год (здесь и далее мы будем говорить о счетах нерезидентов). Все остальные услуги такие как банковский перевод, брокерские услуги и хранение ценных бумаг оплачиваются отдельно.
Процентный. Это новый тарифный подход, который становится все более популярным у банков, так как дает возможность зарабатывать деньги с остатков клиента несмотря на нулевые ставки. Клиент платить доли процента, обычно 0.4-0.5% в год со всех своих активов в банке (остатки+портфель ценных бумаг+металлический счет). Как правило банк устанавливает минимальную фиксированную сумму за обслуживание в год, обычно это 2000 франков. При этом данный тариф включает в себя стоимость хранения ценных бумаг, но не включает оплату за услуги денежного перевода и брокерские комиссионные
«Все включено». Данный тарифный подход подразумевает снятие определённого процента от всей суммы активов клиента, обычно около 0.8-1% в год. Что включает в себя все услуги банка, за исключением возможных биржевых сборов и налогов. Конечно, есть при этом минимальная фиксированная сумма в год, обычно это 2000 швейцарских франков.
Очень часто один и тот же банк, может предложить несколько вариантов тарифного обслуживания.
При выборе банка, клиент может методом простых математических расчётов рассчитать стоимость годового обслуживания и сделать выбор в пользу того или иного метода или банка.

Обслуживание счета в Швейцарском банке может быть недорогим даже для небольшого вкладчика если знать некоторые нюансы

Каждый потенциальный клиент должен заранее понимать свои цели при открытии счета в Швейцарском банке. Если, к примеру это торговля ценными бумагами, то конечно надо сделать выбор в пользу банков, которые предлагают инвестиционно-торговые счета. Как правило обслуживание такого счета стоит не более 150 франков в год. При этом никакой комиссии с остатков и портфеля ценных бумаг не снимается. Стоимость брокерских услуг тоже обычно ниже, чем в традиционных банках. И самое главное, минимальный вклад на таком счете стартует всего от 50 000 долларов США, вместо традиционных 500 000 долларов!

Но есть и свои ограничения, торговый счет нельзя использовать для банковских переводов или расходов, зачисление и снятие средств с такого счета возможно только на личный счет клиента в другом банке. Другой недостаток это ограниченное количество инструментов (облигации, хедж фонды и структурированные ноты обычно не доступны) и более низкая ликвидность.

Хотите открыть полноценный банковский счет в Швейцарии с низкими тарифами

Мы проанализировали тарифы более чем 40 банков, которые работают с клиентами из России, Украины и Казахстана и нашли наиболее подходящий банк с точки зрение надежности и стоимости обслуживания. Конечно это банк с инвестиционным рейтингом, более подробно про рейтинги банков читайте в этой статье.

Годовое обслуживание простого валютного счета обходится всего 100 франков в год при вкладе от 500 000 долларов США! При этом средняя стоимость годового обслуживания банковского счета для нерезидентов в Швейцарии обходиться в 1200 франков в год.

Если вы хотите узнать больше про этот банк, пишите или звоните нам.

Как пандемия Коронавируса COVID 19 повлияла на выбор клиентов в пользу банков Швейцарии.

Швейцарские банки оказались самыми устойчивыми в мире, в то время как американские и другие банки заявили о падении прибыли на 50-70% по итогам первого квартал 2020 года из-за пандемии Коронавируса COVID 19, крупнейшие швейцарские банки UBS и Crédit Suisse , а также некоторые частные банки отчитались о росте прибыли до 70%!

Самый надежный банк России, по версии Forbes – это Райффайзен банк, имеет рейтинг ВВВ, а мы работаем с более надежными банками с рейтингом ВВВ+ и выше!

Все депозиты в Швейцарии гарантированы до 100 000 швейцарских франков, что значительно выше чем в России, Украине или Казахстане.

Все портфели ценных бумаг в Швейцарских банках принадлежать только клиенту и не могут быть самостоятельно заложены банком. В случае банкротства банк клиент получит 100% рыночной стоимости инвестиционного портфеля!

Список банков Швейцарии, которые обслуживают клиентов из России, Украины, Казахстана и Балтии (банки сами определяют список приемлемых стран)

возможны неточности, или информация может быть устаревшей

Мы уже давно нашли банки, которые отвечают самым высоким критериям надежности и качества обслуживания, пожалуйста заполните онлайн заявку на открытие счета и мы свяжемся с вами для бесплатной консультации.

Порядок открытия личного банковского счета в Швейцарии

Пожалуйста ознакомьтесь с процессом открытия счета в Швейцарском банке

Какие нужны документы

-Копия зарубежного паспорта
-Текущий адрес, налоговый идентификационный номер, телефон и e-mail
-Краткая биография с указанием состава семьи, образования, опыта работы в хронологическом порядке
-Сумма первоначального вклада, название банка откуда будут поступления, ориентировочные поступления на счет в течении года, сумма возможных расходов
-Выписка с вашего текущего банка, рекомендательное письмо с банка (желательно)
-Документы подтверждающие легальность депонируемых средств. К примеру НДФЛ за последние 3-5 лет, которые у сумме превышают сумму первоначального депозита, договора о купле продаже недвижимости, земельного участка, доли в бизнесе, договора дарения от прямых родственников

Как открывается счет в иностранном банке при нашем содействии

Шаг 1. Отправить заявку через форму связи
Пожалуйста заполните форму заявки и укажите все необходимые данные

Шаг 2. Вы получите консультацию по открытию счета
Мы свяжемся с вами и окажем консультацию и предложим различные варианты по открытию счета в иностранном банке

Шаг 3. Вы выбираете банк и оплачиваете услуги
Мы согласуем с вами банк для открытия счета и представляем вас банкиру для заключения договора на обслуживание. Вы оплачиваете наши услуги.

Связанные публикации

1. Как выгодно купить золото в банке или у дилера физическому лицу в 2020 году
2. Как открыть бизнес в Швейцарии-регистрация компании. Купить готовую компанию?
3. Как открыть корпоративный расчетный счет в зарубежном банке
4. Как открыть личный счет в иностранном банке гражданину Украины в 2021 году
5. Как открыть счет в европейском банке дистанционно используя интернет
6. Какие банки Швейцарии взимают отрицательную ставку по вкладам в швейцарских франках в 2021 году
7. Сколько стоит банковское обслуживание в Швейцарии для клиентов Private Banking
8. Фидуциарный депозит. Недостатки и преимущества. Ставки в банках Швейцарии
9. Хотите открыть счёт в зарубежном банке? Сюрпризы 2021 гражданам России, Украины, Казахстана