Как открыть банковский счет в Швейцарии выгодно и дистанционно гражданину Казахстана, Украины и Узбекистана

Что нужно сделать для открытия личного счета в Швейцарии, если действовать самостоятельно

Пожалуйста внимательно изучите таблицу и выберите банк, которой на ваш взгляд будет идеальным местом для хранения ваших личных сбережений. Пожалуйста будьте готовы полностью раскрыть все свои источники дохода, предоставить все необходимые документы, которые помогут определить ваш доход за последние пять лет, подтвердит владение бизнесом или объектом недвижимости, который может быть вашим источником дохода. Дальше остается дело за малым, обратится напрямую в банк через форму запроса на официальном вебсайте. Благо поисковые системы могут вас точно направит на официальный сайт банка, а также перевести текст иностранного языка на русский, в случае необходимости. Во многих случаях нужно будет прилететь в Швейцарии, для прохождения личной идентификации и встречи с банкиром. Конечно, визит в банк не гарантирует открытие счета, но это важный первый шаг.

Какой минимальный вклад необходим для открытия счета в Швейцарии

Банки Швейцарии, которые обслуживают нерезидентов, в том числе клиентов из Восточной Европы, Украины или Казахстана и Узбекистана специализируются на управлении благосостоянием состоятельных клиентов, т.е. есть физических лиц, которые располагают свободным капиталом от 1 млн долларов США, евро или швейцарских франков.

Именитые частные банки, а также крупные акционерные банки требуют минимальный вклад от 5 до 10 млн долларов США. Причем речь не идет о простом остатке на счете, это средства должны быть инвестированы, так как доход банка формируется за счет брокерских комиссий и управления портфелем клиента. В современных реалиях, когда стоимость денег (доллары США) равна нулю или даже обременительна для банка из-за необходимости уплаты негативных процентных ставок банкам корреспондентам, на ностро счетах которых хранятся евро или швейцарские франки (в этом случае держателем остатка то будет Национальный банк Швейцарии), банки Швейцарии потеряли интерес к клиентам, которые просто держат крупные денежные остатки на счетах.

Как выбрать оптимальный банк в Швейцарии гражданину Украины, Казахстана и СНГ ищем «золотую середину»

Выбор банка достаточно сложный процесс, которых требует от потенциального клиента немало усилий.

• Во-первых, нужно определится какой банк готов работать с вами с учетом гражданства, налогового резидентства и размера вклада. К счастью, сейчас во многих банках есть клиентские менеджеры, которые говорят по-русски, и по крайние мере вопрос с языковым барьером уже решен. Остаётся только найти его.

• Во-вторых, конечно, нужно обратит внимание на надёжность банка, система страхования депозитов Швейцарии покрывает только 100 000 франков на каждого вкладчика в случае банкротства банка. Несомненно, наступление финансовой несостоятельности одного из Швейцарских банков крайне маловероятно, но быстрые изменения в мире показали, что сейчас увы нельзя ничего исключать. Так буквально, пару лет назад никто не мог представить, что целые страны будут изолироваться от болезни схожей с гриппом и люди будут радоваться возможности прогуляться на свежем воздухе без маски. В качестве совета можем порекомендовать выбирать банки с инвестиционным кредитным рейтингом ( т.е, не ниже ВВВ-/Ваа3), или банки акционерами которых является федеральное правительство, государственные институты или кантоны Швейцарии. Если у банка нету рейтинга, прочитайте нашу статью, как выбрать надежный банк.

• В-третьих, если вы или ваши родственники в прошлом или настоящем состояли на госслужбе, клиент может быть классифицирован как политически ангажированное лицо (PEP). Все Швейцарские банки располагают профессиональными системами мониторинга и сортировки информации из публичных и некоторых закрытых источников информации, поэтому вы можете быть в одном из списков «политически значимых лиц». Ситуация будет еще хуже если у вас были судимость в прошлом или вас подозревали в любой незаконной деятельности. В итоге вам придется искать банк, готовый работать с высоко-рисковыми клиентами, именно в такую категорию попадают вышеуказанные потенциальные клиенты.

• В-четвертых, нужно выбрать банк, который оптимален по стоимости обслуживания для вашего размера вклада. Если потенциального клиента с вкладом 10 млн долларов не смутить банковское годовое обслуживание в размере 5000 франков в год, то для частного вкладчика, к примеру из Казахстана с 500 000 долларов, это очень дорого. Для этого нужно разобраться в тарифах Швейцарских банка, а это целая наука!

Может ли гражданин России открыть счет в Швейцарском банке в условиях санкций

После введния санкций со стороны ЕС, США, Великобритании, граждане РФ практически потеряли доступ в европейской банковской системе. Однако, замороски вкаладов простых граждан России не было, они могут спокойно вывести свои средства в другие страны (например в страны СНГ, ОАЭ, Турцию), а также продолжать делать депозиты и покупать ценные бумаги (за исключением некторых ценных бумаг ЕС), к сожалению учеличить сумму вклада в европейском банке граждане РФ не могут, а также не могут получить платежную карту европейского банка.

Те граждане РФ, которые имеют ВНЖ в ЕС, Швейцарии, Монако или Андорре могут спокойно работать с банками Швейцарии и открывать новые счета, пополнять свои вклады в том числе и из России, а также получить платежные карты. Такие же условия, действую для тех лиц, кто имеет второй паспорта одной из стран ЕС или Швейцарии.

Из крупных юрисдикций, которые не присоединились к санкциям, можно выделить Объединенные Арабские Эмираты. Банки ОАЭ стали пристанищем, для многих богатых россиян.

Некоторые клиенты из РФ выбрали Турцию, для хранения сбережений, на наш взгляд, это достаточно рисковано, учитывая высокую инфляцию в стране (боле 80% в год), и низкий кредитный рейтинг местных банков.

На наш взгляд, банки Казахстана более надежны исходя из текущих экономических и политических реалий.

Сколько стоит обслуживание в банках, учимся разбираться в тарифах

Тарифный подход банков Швейцарии, который предлагают частное банковское обслуживание, по английски это называется «private banking» можно разделить на три группы: фиксированный, процентный и «все включено».

• Фиксированный. Это наиболее распространённый подход у банков. Банки взимает фиксированную сумму за обслуживание в год. Обычно минимальная сумма стартует с 500 франков в год (здесь и далее мы будем говорить о счетах нерезидентов). Все остальные услуги такие как банковский перевод, брокерские услуги и хранение ценных бумаг оплачиваются отдельно.

• Процентный. Это новый тарифный подход, который становится все более популярным у банков, так как дает возможность зарабатывать деньги с остатков клиента несмотря на нулевые ставки. Клиент платить доли процента, обычно 0.4-0.5% в год со всех своих активов в банке (остатки+портфель ценных бумаг+металлический счет). Как правило банк устанавливает минимальную фиксированную сумму за обслуживание в год, обычно это 2000 франков. При этом данный тариф включает в себя стоимость хранения ценных бумаг, но не включает оплату за услуги денежного перевода и брокерские комиссионные.

• «Все включено». Данный тарифный подход подразумевает снятие определённого процента от всей суммы активов клиента, обычно около 0.8-1% в год. Что включает в себя все услуги банка, за исключением возможных биржевых сборов и налогов. Конечно, есть при этом минимальная фиксированная сумма в год, обычно это 2000 швейцарских франков.
  Очень часто один и тот же банк, может предложить несколько вариантов тарифного обслуживания.
  При выборе банка, клиент может методом простых математических расчетов рассчитать стоимость годового обслуживания и сделать выбор в пользу того или иного метода или банка.

Где еще может открыть счет в иностранном банке гражданин СНГ

Второй наиболее востребованной глобальной финансовой юрисдикцией среди состоятельных клиентов является Сингапур. Это отличное стратегическое расположение, которое позволяет банкам легко вести бизнес ко всему миру. Высокий уровень жизни в Сингапуре создал отличный рынок для местных банков, а поддержка и политика правительства стали наиболее важными причинами, по которым многие иностранные банки построили свои филиалы в Сингапуре. Более 150 различных банков и финансовых учреждений работают в Сингапуре, причина, по которой так много людей спешат припарковать здесь свое богатство, заключается в безопасности. Именно поэтому Сингапур называют «банковским хабом Азии». А в 2022 году совокупные активы банковского сектора Сингапура превысили 2,5 триллионов долларов США.
Если ваша родная страна переживает политические потрясения или есть беспокойство о нестабильности в банковской системе, Сингапур является безопасным местом для хранения ваших активов. Банковский сектор Сингапура подлежит строгому регулированию, что особенно важно, если вы инвестируете значительную часть своего богатства. 

В отличии от Швейцарии в Сингапуре нету налога на операции с ценными бумагами (Securtiies stamp duty tax), в Швейцарии он составляет 0,15% для иностранных акций и 0,075% для Швейцарских акций и облигаций.

В Сингапуре нету налога на процентный доход, в Швейцарии от составляет 35%. Таким образом нет необходимости прибегать к фидуциарным депозитам.

Как правило банки Сингапура очень требовательны к минимальному депозиту для начала отношений с банком. Минимальная сумма вклада начинается с 10 млн долларов для граждан СНГ во многих местных банках, однако в стране присутствуют и филиалы и дочерний структуры иностранных банков, которые готовы рассмотреть клиентов с собственным капиталом от всего 1 млн долларов США.

Как открыть счет в Швейцарии или Сингапуре без визита в банк, и сразу найти надежный финансовый институт с выгодными тарифами

Профессиональные финансовые консультанты — это наиболее оптимальное решение при поиске и открытии счета в иностранном банке. Мы давно работаем с состоятельными клиентами из постсоветских стран и давно знаем все нюансы и «подводные камни», которые могут возникнут в процессе открытия счета. Кроме того, личные контакты с многими местными банками дают возможность сразу предложить наиболее оптимальный банк с учетом гражданства, суммы вклада и других данных потенциального клиента. Оплата стоимости услуг профессионального консультанта, с лихвой покрывается благодаря экономии времени, отсутствию необходимости тратит деньги на прилет и проживание в отеле в Швейцарии или Сингапуре. Кроме того, в некоторых случаях с помощью консультанта можно снизить стоимость комиссионных на некоторые банковские операции и годовое обслуживание счета или даже открыть личный счет в Швейцарии бесплатно!