Почему частные вкладчики из России, Украины, Казахстана и других стран выбирают Швейцарию
Банковская система Швейцарии всегда была символом надёжности и стабильности. Сегодня это самый крупный в мире финансовый сектор по управлению частным капиталом с более чем 300-летней историей. Страна имеет наивысший кредитный рейтинг ААА/Ааа от всех ведущих рейтинговых агентств. Внешний долг Швейцарии один из самых низких в Европе (32% от ВВП), золотовалютные резервы превышают 850 млрд долларов США, это третье место в мире после Китая и Японии. Согласно последнему обзору журнала Global Finance, 4 Швейцарских банка попали в рейтинг 50 самых безопасных финансовых институтов мира. Отметим, что большинство банков Швейцарии являются частными и в основном предлагают управление активами и благосостоянием, а так как клиентские портфели ценных бумаг не учитываются в балансовых активах банков, многие из надежных Швейцарских банков не попали в этот рейтинг. В данный рейтинг попали только банки из 500 крупнейших в мире на основе суммы балансовых активов.
Рейтинг 50 самых надежных банков мира
Все права принадлежать изданию Global Finance. источник
Сколько стоит обслуживание банковского счета в Швейцарии для иностранных клиентов
Обслуживание банковского счета в Швейцарии для нерезидента, как правило достаточно дорогое. В среднем клиенты платят 1200 франков в год, хотя есть банки которые взимают 5000 франков в год. Для сравнения стоимость обслуживания в банке для местного швейцарского клиента составляет 60-80 франков в год. Однако следует заметить, что о в тоже время в Швейцарии есть надежные банки, которые взимают одинаковые комиссионные как с местных, так и с иностранных клиентов. Ведение счета в таком банке обходится примерно 100 франков в год. Удорожание стоимости годового обслуживания, как правило происходит за счет дополнительных услуг, а именно хранения корреспонденции в банке и получения доступа к интернет банкингу. Если у клиента есть кредитная карта, очень часто ему приходится оплачивать стоимость банковской гарантии, в дополнение к стоимости обслуживания банковской карты. Это связано с тем, что в Швейцарии только 4 банка выпускают кредитные карты, и все остальные банки покупают карты у этих основных эмитентов. Для того, чтобы гарантировать оплату трат по картам, банки эмитенты запрашивают банковскую гарантию у банков-клиентов.
Исходя из выше написано, можно определить стратегию поиска оптимального банка:
- Нужно выбирать банк с инвестиционным рейтингом
- Хорошо если банк предлагает разумные тарифы
- Желательно выбирать банк, который сам эмитирует карты, для снижения стоимости обслуживания платёжной карты
- Желательно выбирать банк с полноценным онлайн банкингом
С учётом того, что ставки по вкладам в долларах равны нулю, а по остаткам Евро и Швейцарских франков свыше 500 000 снимают отрицательную процентную ставку, стоит довольно сложный вопрос как сэкономить деньги будучи клиентом Швейцарского банка.
Поэтому изначально занимаясь поиском банка в Швейцарии, клиенты должны обратить внимание на все аспекты обслуживания и внимательно изучить тарифы банков.
Как разобраться в тарифах Швейцарских банков
Тарифный подход банков Швейцарии можно разделить на три группы: фиксированный, процентный и «все включено».
Фиксированный. Это наиболее распространённый подход у банков. Банки взимает фиксированную сумму за обслуживание в год. Обычно минимальная сумма стартует с 500 франков в год (здесь и далее мы будем говорить о счетах нерезидентов). Все остальные услуги такие как банковский перевод, брокерские услуги и хранение ценных бумаг оплачиваются отдельно.
Процентный. Это новый тарифный подход, который становится все более популярным у банков, так как дает возможность зарабатывать деньги с остатков клиента несмотря на нулевые ставки. Клиент платить доли процента, обычно 0.4-0.5% в год со всех своих активов в банке (остатки+портфель ценных бумаг+металлический счет). Как правило банк устанавливает минимальную фиксированную сумму за обслуживание в год, обычно это 2000 франков. При этом данный тариф включает в себя стоимость хранения ценных бумаг, но не включает оплату за услуги денежного перевода и брокерские комиссионные
«Все включено». Данный тарифный подход подразумевает снятие определённого процента от всей суммы активов клиента, обычно около 0.8-1% в год. Что включает в себя все услуги банка, за исключением возможных биржевых сборов и налогов. Конечно, есть при этом минимальная фиксированная сумма в год, обычно это 2000 швейцарских франков.
Очень часто один и тот же банк, может предложить несколько вариантов тарифного обслуживания.
При выборе банка, клиент может методом простых математических расчетов рассчитать стоимость годового обслуживания и сделать выбор в пользу того или иного метода или банка.
Обслуживание счета в Швейцарском банке может быть недорогим даже для небольшого вкладчика если знать некоторые нюансы
Каждый потенциальный клиент должен заранее понимать свои цели при открытии счета в Швейцарском банке. Если, к примеру это торговля ценными бумагами, то конечно надо сделать выбор в пользу банков, которые предлагают инвестиционно-торговые счета. Как правило обслуживание такого счета стоит не более 150 франков в год. При этом никакой комиссии с остатков и портфеля ценных бумаг не снимается. Стоимость брокерских услуг тоже обычно ниже, чем в традиционных банках. И самое главное, минимальный вклад на таком счете стартует всего от 50 000 долларов США, вместо традиционных 500 000 долларов!
Но есть и свои ограничения, торговый счет нельзя использовать для банковских переводов или расходов, зачисление и снятие средств с такого счета возможно только на личный счет клиента в другом банке. Другой недостаток это ограниченное количество инструментов (облигации, хедж фонды и структурированные ноты обычно не доступны) и более низкая ликвидность.
Хотите открыть полноценный банковский счет в Швейцарии с низкими тарифами
Мы проанализировали тарифы более чем 40 банков, которые работают с клиентами из России, Украины и Казахстана и нашли наиболее подходящий банк с точки зрение надежности и стоимости обслуживания. Конечно это банк с инвестиционным рейтингом, более подробно про рейтинги банков читайте в этой статье.
Годовое обслуживание простого валютного счета обходится всего 100 франков в год при вкладе от 500 000 долларов США! При этом средняя стоимость годового обслуживания банковского счета для нерезидентов в Швейцарии обходиться в 1200 франков в год.
Если вы хотите узнать больше про этот банк, пишите или звоните нам.
Как пандемия Коронавируса COVID 19 повлияла на выбор клиентов в пользу банков Швейцарии.
Швейцарские банки оказались самыми устойчивыми в мире, в то время как американские и другие банки заявили о падении прибыли на 50-70% по итогам первого квартал 2020 года из-за пандемии Коронавируса COVID 19, крупнейшие швейцарские банки UBS и Crédit Suisse , а также некоторые частные банки отчитались о росте прибыли до 70%!
Самый надежный банк России, по версии Forbes – это Райффайзен банк, имеет рейтинг ВВВ, а мы работаем с более надежными банками с рейтингом ВВВ+ и выше!
Все депозиты в Швейцарии гарантированы до 100 000 швейцарских франков, что значительно выше чем в России, Украине или Казахстане.
Все портфели ценных бумаг в Швейцарских банках принадлежать только клиенту и не могут быть самостоятельно заложены банком. В случае банкротства банк клиент получит 100% рыночной стоимости инвестиционного портфеля!
Список банков Швейцарии, которые обслуживают клиентов из России, Украины, Казахстана и Балтии (банки сами определяют список приемлемых стран)
возможны неточности, или информация может быть устаревшей
Основан | Название | Активы тыс. шв.фр |
1856 | Credit Suisse AG | 569 295 502 |
1998 | UBS AG | 463 680 799 |
1890 | Bank Julius Bär & Co. AG | 93 129 462 |
1845 | Banque Cantonale Vaudoise | 47 505 198 |
1960 | UNION BANCAIRE PRIVEE, UBP SA | 32 511 072 |
1805 | Banque Pictet & Cie SA | 28 834 198 |
1969 | EFG Bank AG | 28 073 722 |
1841 | Bank J. Safra Sarasin AG | 25 128 275 |
1816 | Banque Cantonale de Genève | 24 742 322 |
1872 | BNP Paribas (Suisse) SA | 18 079 356 |
1957 | CA Indosuez (Switzerland) SA | 16 998 970 |
1798 | Banque Lombard Odier & Cie SA | 15 551 660 |
1936 | Bank Vontobel AG | 15 534 095 |
2001 | LGT Bank (Schweiz) AG | 9 096 855 |
1980 | J.P. Morgan (Suisse) SA | 8 590 011 |
1952 | Cornèr Banca SA | 8 297 102 |
1980 | Deutsche Bank (Suisse) SA | 8 047 884 |
1923 | Edmond de Rothschild (Suisse) S.A. | 7 867 963 |
1987 | SOCIETE GENERALE Private Banking (Suisse) SA | 7 020 427 |
2001 | Swissquote Bank SA | 5 907 666 |
1967 | Habib Bank AG Zürich | 4 432 615 |
1968 | Rothschild & Co Bank AG | 4 276 678 |
1962 | Arab Bank (Switzerland) Ltd. | 3 562 432 |
1986 | Barclays Bank (Suisse) SA | 3 319 226 |
1963 | Banque de Commerce et de Placements SA | 3 294 481 |
1819 | Mirabaud & Cie SA | 3 216 029 |
1988 | Banco Santander International SA | 3 205 378 |
1991 | CBH Compagnie Bancaire Helvétique SA | 2 649 706 |
1958 | PKB PRIVATBANK SA | 2 446 290 |
1982 | Citibank (Switzerland) AG | 2 290 089 |
1988 | Sberbank (Switzerland) AG | 2 127 946 |
1992 | Gazprombank (Schweiz) AG | 1 955 396 |
1995 | Banque SYZ SA | 1 932 840 |
1959 | VP Bank (Schweiz) AG | 1 728 231 |
1934 | BANQUE AUDI (SUISSE) SA | 1 687 920 |
2010 | REYL & Cie SA | 1 653 212 |
1990 | CIM BANQUE SA | 1 478 065 |
1985 | Banque Internationale à Luxembourg (Suisse) SA | 1 147 726 |
1998 | AXION SWISS BANK SA | 1 104 224 |
1992 | Goldman Sachs Bank AG | 1 061 389 |
1856 | Piguet Galland & Cie SA | 1 025 923 |
1967 | Schroder & Co Bank AG | 844 274 |
1984 | BBVA SA | 830 421 |
1997 | Hyposwiss Private Bank Genève SA | 824 152 |
2003 | BANQUE PRIVEE BCP (SUISSE) SA | 738 221 |
1999 | SAXO BANK (SCHWEIZ) AG | 727 935 |
2008 | Bank von Roll AG | 705 495 |
1999 | Banque Cramer & Cie SA | 697 461 |
1985 | BANQUE HERITAGE SA | 679 411 |
1845 | Gonet & Cie SA | 677 774 |
2011 | Helvetische Bank AG | 626 695 |
1932 | Maerki Baumann & Co. AG | 604 181 |
1988 | BERGOS BERENBERG AG | 567 328 |
1987 | Credit Europe Bank (Suisse) SA | 466 537 |
1815 | Banque Bonhôte & Cie SA | 394 843 |
1989 | Banque Eric Sturdza SA | 383 877 |
1780 | LANDOLT & CIE SA | 379 247 |
2004 | One Swiss Bank SA | 351 387 |
1994 | HINDUJA BANQUE (SUISSE) SA | 314 041 |
1995 | AP ANLAGE & PRIVATBANK AG | 290 507 |
1974 | ODDO BHF (Schweiz) AG | 285 090 |
1999 | BANQUE PROFIL DE GESTION SA | 270 060 |
1957 | Banque Havilland (Suisse) S.A. | 163 668 |
2010 | Dukascopy Bank SA | 142 625 |
2001 | NPB Neue Privat Bank AG | 97 359 |
2014 | IG Bank S.A. | 86 222 |
2018 | MBaer Merchant Bank AG | 39 713 |
1920 | Baumann & Cie KmG | |
1844 | Bordier & Cie | |
1886 | E. Gutzwiller & Cie. Banquiers | |
1750 | Rahn+Bodmer Co. | |
1998 | Reichmuth & Co. |
Мы уже давно нашли банки, которые отвечают самым высоким критериям надежности и качества обслуживания, пожалуйста заполните онлайн заявку на открытие счета и мы свяжемся с вами для бесплатной консультации.
Порядок открытия личного банковского счета в Швейцарии
Пожалуйста ознакомьтесь с процессом открытия счета в Швейцарском банке